第一期贷款将无催收还毕，目前该互助社面临财务亏损　　2006中国金融年度人物活动评选

　　“现在收入包不住成本，是亏损的。”河南省濮阳市贷款互助合作社社长许文盛在电话中告诉《第一财经日报》。

　　濮阳市贷款互助合作社(下称“互助社”)是今年7月6日在濮阳市民政局注册的社会团体法人，开展团购团销、小额贷款、生产合作和文化建设等系列互助工作。本报从去年8月开始报道了互助社注册遭遇“难产”，并最终成立的经过。

　　互助社成立时，与濮阳市供销社和中国社科院签订了为期一年的协议。这一年也是当地政府对许文盛提出的“濮阳模式”试验期。

　　成立至今已4月有余，互助社在组织和业务快速增长的基础上，做到了“第一期贷款将在到期前无催收状态下全部还完”，但也遇到了一些问题，面临财务亏损的现状。

　　贷款不用催收

　　互助社采取“总社+分社+互助中心”的组织架构，截至本月19日，互助社在濮阳县成立了文留分社，并在12个行政村创建了农民互助中心，涉及濮阳县5个乡镇，社员235户。

　　许文盛说：“濮阳市是区级市，有5个县2个区，第一年试验期，暂时定在濮阳县发展，但现在濮阳市的其他县以及河南省稍微远的县也有需求，远至内蒙、新疆都有人想复制我们的模式。”

　　10月23日平顶山鲁山县辛集乡张庄村互助中心成立，这是首次在濮阳县外复制濮阳互助社模式。

　　许文盛说，“濮阳模式”以小额信贷为载体，“让农民贷款像买东西一样方便，贷款不用出村、还钱不用出村”。目前，已经在许屯、高庄、顾头、曹楼、龙常治5个中心开始了小额贷款业务，累放贷款110500元，8月27日放出的第一期贷款共23500元，3个月到期，目前社员提前还款19500元，预计第一期贷款将在到期前无催收状态下全部还完。

　　“互助社的贷款不用催收，”许文盛说，“是群众自主约束，所以履约还款意识非常强。”

　　这是因为，从互助社贷款，签署的贷款协议以及程序都比较特别。

　　许文盛介绍，对于贷款人，第一关要把“人品关”，互助中心首先对贷款人进行群众评议，评议通过的人才具备初级贷款资格，然后，互助中心对贷款项目进行评价，落实三户担保小组；第二关，由流动银行(互助社的客户经理称“流动银行”)进行调查，认可贷款项目后，流动银行代表合作社与互助中心和贷款人签订多方贷款协议，其中，三户小组彼此成为担保人，互助中心社长承担联保责任。

　　互助社仍在赔钱

　　“现在是农民收益、互助社赔钱。”许文盛说。

　　村级互助中心组织社员进行种子、化肥等的团购，搭建了大型经销商向农民直销的平台，压缩了中间销售环节，为社员省了不少钱。在10月份报送中国社科院农村发展研究所、濮阳市人民政府、濮阳市民政局、濮阳市供销合作社、人民银行濮阳市支行、银监会濮阳分局等部门的“濮阳市贷款互助合作社情况反映”中，许文盛写道：通过已经进行的团购，互助社给社员带来直接收益45050元，总体收益55600元。

　　但是，许文盛在电话采访中也算了这样一笔账：现在互助社的收入来源是社员会费收入和贷款利息收入，到年底会费收入将近9000元，利息收入不会超过12000元；而现在支付的成本已经近2万元，其中最大的成本是发动群众的成本，这一成本包括印发宣传单、员工工资、摩托车汽油费等。

　　现在，互助社是依靠60万元的启动资金在运转，这60万来自包括许文盛在内的6位热心于“三农”和扶贫的个人。这几个月，许文盛也有过扩大资本金的机会，但他说“有些打算投资的人提的条件太高，前段时间鹤壁市有人要投600万元，但是要求控股，如果他控股，‘濮阳模式’就变样了，所以就没有同意。”

　　迎接试验期验收

　　“我现在要全力做好迎接一年到期的验收。”许文盛说，“很多部门都在观望，包括政府都在观望，等待我们的试验结果。”

　　中国社会科学院农村发展研究所副所长杜晓山说，社科院验收“第一要看是不是真心实意在做，要创新但是不可故意违规；第二看做的结果到底怎么样；第三看当地政府到底是什么态度，这是我们很重要的经验教训，当外部环境不健全的时候，如果没有当地政府的认同或不干预态度，很难做好，当地政府的态度是这个事情能不能做下去很重要的因素。”

　　“一年后先看情况，再决定是否继续签协议，或者可以提供更多实质性的、名义上的帮助，但如果内部、外部条件不具备，可能就不一定要用社科院的牌子。”杜晓山说。

　　濮阳市银监局的一位人士说：“(互助社)不属于我们的监管范围，我们现在关注它，但是不监管，主要是防止产生风险，国家规定不允许吸收存款和分红，一旦吸收存款就涉及广大老百姓的利益。”

　　中国人民银行濮阳市分行以“不接受电话采访”为由拒绝了记者的采访要求。

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