湖北银行2020年营收净利双下滑 资产质量恶化

近期，湖北银行发布2020年报。年报显示，2020年，该行营业收入、净利润均出现下滑，其中净利润下滑超两成;资产利润率、资本利润率未达到监管要求，资产质量恶化。

此外，中国网财经记者注意到，湖北银行2020年以来内控疏漏频频暴露，2021年4月，湖北省纪委监委发布消息称，该行原副行长文耀清因涉嫌受贿罪、滥用职权罪被“双开”;2020年6月至2021年4月，该行下属4家分支机构共收到银保监系统开出的5张罚单，合计被罚95万元。

净利下滑超两成

截至2020年末，湖北银行资产总额3044.68亿元，同比增长16.09%;其中贷款和垫款总额1479.79亿元，同比增长15.27%;负债总额2784.55亿元，同比增长17.40%;其中客户存款2150.52亿元，同比增长19.23%。

盈利能力方面，2020年湖北银行营业收入、净利润双降，其中净利润出现双位数下滑。报告期内，该行实现营业收入78.21亿元，同比下降2.27%;实现净利润15.53亿元，同比下滑20.78%。中国网财经记者梳理年报发现，2020年该行利息净收入73.61亿元，同比下滑3.01%，占营业收入94.13%;手续费及佣金净收入1.88亿元，同比下滑7.49%，占营业收入2.40%。同时，该行2020年营业支出59.30亿元，同比增长4.64%;其中资产减值损失39.85亿元，同比增长10.32%。

另外，2020年湖北银行资产利润率与资本利润率分别为0.55%、6.08%，分别较上年度下滑0.23个百分点、2.50个百分点，均未达到资产利润率不应低于0.6%、资本利润率不应低于11%的监管要求。

对于经营业绩下滑的情况，湖北银行表示，作为湖北省内的金融机构，去年业务经营不可避免地受到新冠疫情的冲击和影响，盈利能力同比大幅下降。该行透露，为支持疫情防控与疫后重振，2020年，湖北银行各项贷款累计投放738亿元，同比多增32亿元;净投放196亿元，同比多增24亿元;贷款投放利率较年初下降1.17个百分点，为企业节约利息支出7亿元。

在资产质量方面，截至2020年末，湖北银行不良贷款36.88亿元，较上年度增长44.05%;不良率2.49%，较上年上升0.5个百分点;拨备覆盖率165.19%，较上年度下滑22.29个百分点，其资产质量承压。湖北银行称导致这一情况的原因有二：一是该行客户群体多为中小微客户，民营和中小企业客户占对公客户的90%以上，而这部分客户群体也是受此次疫情影响最严重的群体;二是为帮助企业复工复产，对受疫情影响、暂时遇到困难的客户，湖北银行通过贷款展期、还款计划调整、重新办理贷款等无还本续贷方式给予支持。该行透露2020年累计帮助近1.5万户企业解决临时性资金周转困难，涉及贷款金额550亿元，延期付息金额11.74亿元，这对其资产质量和经营效益产生了一定影响。湖北银行表示，会以现金清收、重组盘活、批转核销等方式，进一步加大风险贷款出清力度，提升资产质量，目标在2021年底，将不良贷款率降至2%以内。

在资本充足指标方面，湖北银行各项资本充足指标出现不同程度的下滑。截至2020年末，该行资本充足率13.11%、一级资本充足率与核心一级资本充足率均为11.01%，分别较上年度下滑0.9个百分点、0.79个百分点、0.79个百分点。另外，今年1月27日，湖北银保监局批复同意湖北银行发行不超过45亿元人民币的二级资本债券，并按规定计入二级资本。中国网财经记者针对上述情况，询问该行是否面临资本补充压力，湖北银行并未对此作出回复。

内控疏漏频频暴露

今年4月30日，湖北省纪委监委发布消息称，湖北银行原副行长文耀清因违反政治纪律和政治规矩，串供堵口，伪造证据，转移、隐匿赃款，对抗组织审查;违反中央八项规定精神，收受可能影响公正执行公务的礼金;违反廉洁纪律，违规从事营利活动;违反生活纪律，带彩娱乐，追求低级趣味;违反国家法律法规，利用职务上的便利，在工程项目承接、银行贷款审批等事项上为他人谋取利益，索取、非法收受他人财物，数额特别巨大，涉嫌受贿罪;滥用职权，违规处置银行抵债资产，致使国家利益遭受特别重大损失，涉嫌国有公司人员滥用职权罪，被“双开”。5月20日，据最高人民检察院官方网站消息，文耀清涉嫌受贿、国有公司人员滥用职权一案,由湖北省监察委员会调查终结,移送检察机关审查起诉。经湖北省人民检察院指定管辖,由湖北省随州市人民检察院审查起诉。日前,随州市人民检察院依法以涉嫌受贿罪、国有公司人员滥用职权罪对文耀清作出逮捕决定。

对于这一情况，湖北银行表示，目前，文耀清分管工作已平稳移交。全行更加注重党风廉政建设和反腐败工作，更加注重全面从严治党从严治行，更加注重制度建设和合规经营，进一步加强全面风险管理，确保各项经营管理活动稳健运行。

与此同时，据中国网记者不完全统计，2020年以来，湖北银行下属4家分支机构共收到5张罚单，累计被罚款95万元。具体来看，2020年6月，该行咸宁分行因违规向企业转嫁费用，被咸宁银保监分局罚款10万元;2020年9月，该行十堰分行因未落实授信条件发放贷款，被十堰银保监分局罚款30万元;2020年10月，该行襄阳分行因转嫁经营成本，被襄阳银保监分局罚款10万元。今年4月，该行应城支行因违规转嫁经营成本，间接提高企业融资成本被孝感银保监分局罚款35万元;该行咸宁分行因未严格落实优惠政策，收取小型企业银行承兑汇票敞口风险管理费，被咸宁银保监分局罚款10万元。

对于上述情况，湖北银行仅向中国网财经记者解释了今年4月咸宁分行遭处罚的缘由。该行称：“此处罚系我行咸宁通山支行于2019年7月31日办理的一笔银行承兑汇票业务，收取了敞口风险管理费。2019年监管检查之后，我行已责成通山支行向客户退还了该笔费用，并组织在全行范围内开展自查与整改，坚决杜绝向中小企业违规转嫁费用。我行再无类似情况发生。”而对于其他被处罚与遭骗贷案件的状况，湖北银行并未作出进一步解释。

此外，湖北银行2015年年报显示，当年董事会在报告期内已将上市提上议事日程，并“初步达成了‘先启动H股IPO，待A股IPO申报路径通畅后，再择机回归A股’的共识。”之后该行在2018年年报中又提出了“一年调整、两年晋位、三年赶超、四年达标、五年上市。”的目标规划，但是在随后的年报中，该行未再提及上市事宜。中国网财经记者询问该行目前IPO计划与进展，湖北银行未向记者作出回复。

公开资料显示，湖北银行是在原宜昌、襄阳、荆州、黄石、孝感五家城市商业银行的基础上，采取新设合并的方式组建而成。经中国银监会批准，于2011年2月27日正式成立，总部设在武汉。(记者 燕山 见习记者 蔺壮壮)