天天信息:从6.1%降到3.7%?银保监会揭秘“转贷降息”骗局
近期,一些不法中介发掘“商机”,向消费者推介房贷转经营贷,宣称可以“转贷降息”,诱导消费者使用中介过桥资金结清房贷,再到银行办理经营贷归还过桥资金。
此前就有购房者对第一财经记者表示,其所持有的两套房子共有房贷140多万,但两套房子的房贷利率很高,一套是4.75%,另一套是6.1%,每个月还房贷就要9000元左右。而办理经营贷置换房贷后,按照3.7%的经营贷利率计算,按照先息后本的方式还款,每个月只需要还4000多元。
然而,这种将房贷置换为经营贷的操作,隐藏着违约违法隐患、高额收费陷阱、影响个人征信、资金链断裂、侵害信息安全等等风险。
(资料图片)
12月20日,银保监会消费者权益保护局发布风险提示,提醒广大消费者,警惕不法中介诱导,认清违规转贷背后隐藏的风险,防范合法权益受到侵害。
“转贷降息”四大坑
经营贷款是以中小企业主或个体工商户为服务对象的融资产品,借款人可以通过房产抵押等担保方式获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。
近年来,金融对小微企业的支持力度不断加大,不少商业银行的经营贷利率已下调至4%以下,低于多地首套房按揭贷款利率;2022年以来,5年期以上LPR累计下行35个基点,由2021年12月的4.65%降至今年8月的4.3%。
巨大的利率差也引起了市场主体的关注:对于存量房贷而言,一些“高位上车”的购房者希望能够通过经营贷套现来减轻还贷压力;一些中介机构,包括地产中介、贷款中介、财务公司等等,也借此机会开展业务,声称可以帮助购房者将手头利率较高的房贷转换成利率较低的经营贷,省下一大笔利息。
但实际上,所谓的“转贷降息”背后却蕴藏着巨大风险。
一个风险是,中介违规操作给消费者带来违约违法隐患。根据相关监管规定,经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途,但在“转贷”操作下,银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用,最终将由消费者承担违约责任,不但可能被银行要求提前还贷,个人征信也会受到影响。
银保监会提示,在经营贷办理过程中,不法中介宣称可以提供办理各项证件、材料的服务,“帮助”消费者申请贷款,其实是通过伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格,此行为涉嫌骗取银行贷款,消费者甚至可能会被追究相关法律责任。
其次,不法中介所谓的“转贷降息”,需要消费者先结清住房按揭贷款,再以房屋作抵押办理经营贷。不法中介为牟取非法利益,往往怂恿消费者使用中介的过桥资金偿还剩余房贷,并从中收取垫资过桥利息、服务费、手续费等各种名目的高额费用,而息费则隐藏诸多猫腻。
根据记者此前调查了解到,“转贷降息”收费项目涉及中介公司的服务费、套现费、购买壳公司费用,不同情况又有所区别。
有北京地区某地产中介人士曾这样介绍:“收费多少要审核资料后才能确定。一般而言,如果是老房本,名下无公司,目前利率最低可以申请到3.65%,我们收取1%的服务费、0.3%的套现费、1.5万元购买公司的费用,当然每家银行要求不同。”
“消费者‘转贷’后的综合资金成本可能高于房贷正常息费水平。即使最终申请经营贷失败,消费者仍将被中介要求承担上述各项高额费用,同时还将承担高息过桥资金的还款压力。”银保监会指出。
此外,“以贷还贷”“转贷”操作有资金链断裂风险。银保监会表示,经营贷与住房贷款在贷款条件、利息、资金用途、期限、还款方式等方面都有很大不同。
比如,经营贷的期限较短,还款要求也很不一样,且本金大多需一次性偿还,借款人若无稳定的资金来源,贷款到期后不能及时偿还本金,可能产生资金链断裂风险。
另外,“转贷”操作有信息安全权被侵害风险。消费者选择“贷款中介”的“转贷”服务,需要将身份信息、账户信息、家庭成员信息、财产信息等相关重要信息提供给中介。
银保监会指出,部分中介获取消费者个人信息后,为谋取非法利益可能会泄露、出售相关信息,侵害消费者信息安全权。
警惕不法中介的套路陷阱
实际上,对于经营贷流入房市,监管部门早就明令禁止,但今年以来“转贷降息”之所以能够卷土重来,是因为银行经营性贷款与个人住房按揭贷款利率出现较大的利率差,很多购房者都对此业务心动了。
对此,银保监会指出,银行机构要加大金融知识普及力度,向消费者充分提示风险,并进一步完善内部管理机制,加强中介机构管理和贷款审核,防止房贷违规置换经营贷风险。
银保监会提醒,认清转贷操作的不良后果和风险隐患,增强风险防范意识,维护自身合法权益。
一是防范不法中介虚假宣传,提高风险识别能力。要警惕不法中介隐瞒不利信息、只谈诱人条件的虚假宣传欺骗和误导消费者。所谓的“转贷降息”看似利息更优惠,实际却隐藏违法违约隐患、高额收费陷阱、个人征信受损、资金链断裂、信息泄露等风险。
二是选择正规金融机构咨询,警惕不法中介的套路陷阱。要合理评估个人或家庭实际情况,若有提前还贷或者其他金融业务需求,应向银行等正规金融机构进行咨询了解相关情况。要了解金融常识,保护自身合法权益。
三是认真审核合同内容,按约定使用贷款。金融机构和消费者都应本着公平自愿、诚实守信的原则,金融机构应合规放贷,消费者要理性借贷。申请贷款时,提供真实有效的贷款申请材料;在合同签署时,认真阅读条款,重点关注利率、费用、权利义务、风险提示等重要内容,谨慎对待签字、授权环节;借贷后,注意按照约定用途使用贷款,避免挪作他用,产生违约责任,影响个人征信。
四是注意个人信息保护,避免造成财产损失。在办理金融业务时,不随意透露身份信息、银行账号、财产情况等个人信息,防止信息泄露的风险;不轻易登录不明机构网站和转发链接;不轻信自称某金融机构的陌生来电,避免个人信息被不法分子利用,甚至造成财产损失。
此外,东方金诚首席宏观分析师王青认为,解决“转贷降息”这个问题可以从下调居民房贷利率入手。一方面会压缩违规套利空间,更重要的是,这将是引导房地产行业尽快软着陆的关键所在。
12月20日,全国银行间同业拆借中心公布新版LPR报价:1年期品种报3.65%,5年期以上品种报4.30%,均与上次相同。
“当前居民房贷利率都处于相对偏高水平。近期一些地方出现房贷提前还款潮,也从一个侧面印证了这一点。接下来为推动房贷利率进一步下行,除了放宽首套房贷利率下限外,需要5年期LPR报价先行下调。预计2023年1月1日房贷重定价日过后,5年期LPR报价有可能下调0.15个百分点。”王青称。
(文章来源:第一财经)
您可能也感兴趣:
今日热点
为您推荐
天天快讯:沪指失守3100点 房地产板块掀跌停潮 大跌原因找到了!
天天信息:从6.1%降到3.7%?银保监会揭秘“转贷降息”骗局
6只股过亿!自家股东逆势抢筹股曝光
排行
精彩推送
- 财政部:1-11月证券交易印花税收入2549亿元 比上年同期增长3%
- 天天快讯:沪指失守3100点 房地产板块掀跌停潮 大跌原因找到了!
- 天天信息:从6.1%降到3.7%?银保监会揭秘“转贷降息”骗局
- 6只股过亿!自家股东逆势抢筹股曝光
- 世界快讯:恒银科技:购买的信托产品存在本息无法全额收回风险
- 环球热点!全聚德3涨停
- 天齐锂业跌3.86% 汇丰晋信等基金上季度末持股
- 红土创新丰睿中短债债券延期结束募集
- 全球资讯:西麦食品:两股东拟合计减持不超4.96%股份
- 【世界时快讯】生意宝3涨停
- 【环球新要闻】天顺股份3涨停
- 全球微动态丨复盘35只涨停股:东北制药6天4板 中国医药跌停...
- 【天天快播报】港股异动 | 万物云(2602.HK)跌近6% 遭大摩减持44.29万股
- 全球新资讯:泰铢汇率对人民币汇率换算(2022年12月20日)
- 东风科技:子公司拟对其全资子公司增资
- 环球焦点!丹麦克朗汇率今日最新价格查询(2022年12月20日)
- 世界微头条丨收评:沪指跌1.07%失守3100点 酿酒板块跌幅居前
- A股异动 | 华电重工涨约4% 签署约14.06亿元重大合同
- 热门看点:新西兰元对人民币汇率今日最新中间价(2022年12月20日)
- 世界快讯:科大讯飞旗下讯飞甄选增资至1000万
- 冰岛克朗汇率今日最新中间价查询(2022年12月20日)
- 天天消息!百度与中国联通开启第二个五年战略合作
- 每日快报!三羊马拟发不超2.1亿可转债 去年上市募3.2亿
- 全球新消息丨欧洲通胀尚未现“退烧” 欧元小幅收涨
- 广汇汽车实控人孙广信等收警示函 未履行信息披露义务
- 世界热消息:齐鲁转债上市第二日涨0.57% 昨破发跌4.87%
- 基康仪器北交所上市首日跌5.5% 募0.8亿申万宏源保荐
- 干就干好,争就争王!海信电视见证阿根廷夺冠
- 焦点报道:A股三大指数缩量收跌 房地产与教育板块跌幅居前
- 什么是二次感染?如何确定是二次感染?北京疾控专家解答
- 每日动态!ETF追踪:昨日ETF净流入62.76亿元 资金加仓中证500ETF
- 多地预测明年1月迎疫情高峰!这地已做好准备
- 热消息:1元/粒布洛芬 多地开启拆零销售 新冠药龙头纷纷回落
- 世界速读:盐蒸橙子、电解质水、黄桃罐头 “新冠民间偏方”...
- 今日报丨惊魂未定!债基再遭大额赎回 3个月内规模锐减60亿 ...
- 环球热头条丨《阿凡达2》票房4.5亿 影视股怎么走?
- 焦点热议:热搜第一!钟南山:越晚变阳预计症状越轻!医药股分化
- 世界要闻:国家药监局:目前布洛芬、对乙酰氨基酚在产制剂企...
- 全球关注:沪指弱势震荡跌0.64% 地产、酿酒等板块走低 供销...
- 天天资讯:布洛芬供应提速有限:从400吨原料药到4亿片药片 ...
- 世界杯开赛一周 海信平板电视环比增长超六成11~15页
- 国家药监局:加强新冠药物应急审评审批 服务临床用药需求
- 2022世界杯怎么看?Z世代消费者首选海信电视
- “布洛芬”和“布洛芬缓释”有何区别?居家用药 注意这些禁忌
- 观天下!“阳康”以后15天才能产生抗体?专家解读
- 世界快资讯:国家药监局:我国已经上市的退热、止咳、抗菌、...
- 半导体板块拉升 中晶科技涨停
- 焦点短讯!12个行业获融资净买入 化工行业获净买入最多
- 天天快讯:卫龙(09985.HK)上市开启新征程,行业领跑者的长期成...
- 环球今热点:今日上市:基康仪器、奔朗新材
- 全球要闻:美股纳指跌1.49% 涂鸦智能小鹏汽车金山云跌6%
- 世界观察:今日申购:鸿铭股份、三祥科技、太湖雪
- 当前讯息:中国个体工商户逐年增 减税降费纾困效果显现
- 【世界播资讯】前11个月全国完成水利建设投资首次突破1万亿元
- 2022年港股IPO过冬 募资额下降70%!利好正酝酿 明年回暖可期?
- 中国品牌出圈 体现中国企业经济实力和战略眼光
- 今日看点:油价“三连跌”收官 加一箱油将少花约18.5元
- 世界观热点:大消息!500强金融巨头罕见出手 50亿拿下上海外...
- 环球短讯!最后1天!这家公司股东请注意 不操作可能会亏损(...
- 世界微资讯!消费警示:“低价”话费充值 小心有陷阱
- 天天即时看!收藏!口罩选择和佩戴全指南
- 【速看料】沃森生物:公司现正在全力推进“重组人乳头瘤病毒...
- 当前滚动:中金:预期2023年钠离子出货量有望达GWh级别
- 多只“困境反转”基金净值创新高!“疫后修复”板块强劲反弹...
- 欢乐家:近期电商方面销量有大幅增长 热销产品以黄桃罐头为主
- 富特科技营收连升扭亏 仍存累计未弥补亏损负债率70%
- 快意智能(08040.HK)获股东陈逸松增持210万股
- 全球热推荐:数字人民币推广新招迭出 吸引更多用户打开“新...
- 全球今日报丨“正规军”扩容!超千亿市场待挖掘 宁王广汽入局
- 天天短讯!快递业保通保畅出奇招见实效 各快递巨头拉开年货...
- 环球看热讯:一地宣布!布洛芬1元/粒!拆零销售!断供如何破...
- 股价腰斩、首富易位后 马斯克服软:或卸任推特CEO
- 统联精密将于12月27日解禁4904.64万股
- 重点聚焦!沃森生物:公司已于2021年8月与蓝鹊生物签署协议共...
- 【报资讯】上海港罗泾港区集装箱码头将改造“升级” 预计年...
- ST天马将于12月22日解禁684.33万股
- 实时:川宁生物(301301.SZ)IPO网上摇号中签结果出炉:中签号...
- 全球热资讯!亚香股份将于12月22日解禁101.57万股
- 快资讯:多地倡导无症状和轻症可上班 抗原试剂“一盒难求”...
- 环球热头条丨基石药业:舒格利单抗用于治疗NSCLC的上市许可申...
- 当前短讯!退市警报拉响:超80家A股企业面临退市危机 部分*S...
- 全球时讯:4亿销售撬动80亿市值?“新冠特效药”代理商强势三...
- 恩捷股份:控股子公司与国轩高科签订锂电池隔离膜产品年度采...
- 世界报道:以岭药业:连花清瘟可以与解热镇痛药物(如布洛芬)...
- 纳微科技将于12月27日解禁3716.67万股
- 武商集团:公司持有湖北消费金融股份有限公司的股份比例为4.79%
- 【全球速看料】沪深证券交易所就互联互通股票标的范围扩大相...
- 12月19日晚间沪深上市公司重大事项公告最新快递
- 圆通速递:11月快递产品收入同比下降1.91%
- 全球观速讯丨万里扬(002434.SZ):减持期已过半、陕国投·昌丰...
- 世界简讯:平安证券:关注半导体各细分赛道龙头企业
- 环球看热讯:常熟银行:副行长李勇任职资格获核准
- 每日热闻!电解水制氢重大突破 布局公司全名单出炉 4只股市...
- 中国证监会、香港证监会原则同意进一步扩大股票互联互通标的范围
- 世界头条:数据复盘:主力流入能源金属 7亿净买天齐锂业
- 东风汽车:公司2021年累计生产汽车17.40万辆,实现营业收入155.50亿元
- 焦点简讯:雄韬股份:2022年净利预增135.57%-153.36%
- 当前动态:广州发展:拟投建广州LNG应急调峰气源站储气库二期...
- 燕东微上市第2天跌10.7%破发 募资39.5亿元
- 歌尔股份12月19日获深股通净卖出3.19亿