银行业加速布局“银发经济” “长周期”“跨产品”将成养老金融大势所趋

近期，不少银行升级了养老金融战略，从存贷、理财、健康、服务等多个维度，打造针对“银发人群”的专属服务体系。对于大型银行集团来说，整合旗下银行、保险、信托、基金等资源同时发力养老金融，也是大势所趋。

6月16日，交通银行在沪召开“交银养老”服务品牌发布会，推出“交银养老”金融战略行动计划20条，交行董事长任德奇在会上称：“围绕养老市场发展新格局，整合集团全牌照资源，不断创新养老金融服务供给。”

事实上，此前布局者已有众多，建设银行、中国银行、中信银行、招商银行等多家银行均曾相继推出专属老年群体的品牌、产品和服务体系。

银行业加速布局“银发经济”

近年来，我国社会老龄化步伐明显加快。据第七次人口普查数据显示，大陆地区60岁及以上的老年人口总量为2.64亿人，占总人口18.7%，较2010年“六普”提升了5.4个百分点。

而在养老金融这条赛道上，多家银行此前已经给出方案。比如建设银行构建的“养老金融生态圈”;中信银行提出落实“老有所养、老有所医、老有所学、老有所乐、老有所享、老有所游”六大目标;中国银行建设“养老金融特色网点”;以及6月16日同样在沪的上海农商行推出养老金融服务品牌——“安享心生活”，优化老年客群金融体验。

“养老服务，兼具金融属性和民生保障作用。”中国银行业协会秘书长刘峰表示，一直以来，银行业积极响应个人客户养老财富储备需求，助力养老服务机构发展。在刘峰看来，未来，银行业要统筹系统资源，加强养老相关部门、子公司之间的联动协调，不断提升综合化的产品和服务供给能力。

法询金融监管研究院副院长周毅钦认为，老年客户是商业银行的重点客群。一方面，老年客户对商业银行的品牌认可度高，每月也有养老金提取等网点场景需求;另一方面，老年客户处在生命周期中财富积累的高点，是商业银行重点争揽的客群之一。

事实上，对于养老金融的布局，中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清曾在2020金融街论坛年会上表示，监管及机构已对养老金融改革发展进行了广泛调研，正开展业务创新，大力发展真正具备养老功能的专业养老产品。

“交通银行正发力创新优化个人养老金经营体系，打造收益、风险、流动性适宜的养老金融产品。”交通银行董事长任德奇表示。据了解，交通银行正聚焦养老产业金融、养老金金融、养老财富金融三大领域纵深发力。

“长周期”“跨产品”将成养老金融大势所趋

调查发现，在各行发布的养老金融战略中，“长周期”与“跨产品”成为关键词。如建设银行提出积极推进养老储蓄、养老理财、护理保险等中长期限养老金融产品创新;交通银行提出创新长周期养老财富管理，对养老客群提供一揽子智慧养老财富管理方案;招商银行联合理财子公司和保险公司共同打造养老系列产品，满足年长客户的金融服务需求。

“结合国内养老理财的发展现状，推进商业银行理财参与养老金融意义重大。”周毅钦表示，未来，建议进一步扩大第二、第三支柱投资管理人和产品范围，将理财子公司纳入养老金体系，成为养老体系的投资管理人，享受与其他行业养老保障产品的同等待遇。

周毅钦认为，在养老金融产品设计层面，银行等金融机构要本着稳健低波动的原则，进行长期限、跨周期的大类资产配置，增加养老客群对此类产品的接受度。

“长期性理财产品能够同时覆盖多类资产，并有助于降低流动性管理的压力。”交银理财公司总裁金旗表示，银保监会鼓励银行理财子公司推出此类理财产品，虽然近期推出的产品仍以中短期产品为主，但适合养老人群购买投资。同时，据其介绍，交银理财也正在积极准备长周期理财产品，待监管批准后将正式推出。

“由于年龄、财富来源、风险偏好、投资目标等不同，客层内部需求进一步分化。”此前，麦肯锡在报告中明确，客层财富管理内需求分化加剧，客群细分经营已成为金融机构刻不容缓的趋势。

对此，交通银行个人金融业务部副总经理贺波表示，目前，交通银行正依据养老客户年龄阶段、收入情况、养老预期等进行区分，为多元化的客群精选理财子公司、基金、保险等养老金融产品。(徐川)