停办现金业务！两民营银行加强线上渠道 发生了什么？

日前，两家民营银行相继发布公告称，将停办营业网点柜面现金业务，集中资源投入线上渠道建设。

券商中国记者了解到，多家民营银行正在积极谋求互联网银行资质，包括加大数字化转型力度、引入互联网背景的股东等。

2020年下半年以来，监管部门通过窗口指导、发布相关文件等方式，压降地方性银行通过互联网渠道异地揽存、揽贷的空间。在此背景下，民营银行内部分化进一步加剧，获得全国展业资质的民营银行优势突显，部分民营银行则出现“缩表”。

两家民营银行停办现金业务

1月28日，中关村银行发布公告称，经向有关监管部门报备，该行将于2022年4月1日起停办现金收付业务，停办渠道包括营业网点柜面和该行ATM机自助渠道。

据公告，中关村银行停办现金收付业务后，该行客户可通过该行手机App、营业网点办理除现金收付以外的其他各类业务；确需现金服务的，客户可通过该行转账至他行办理，我行免收转账手续费。

在此不久前，辽宁振兴银行也曾公告称，经主管人民银行批复，该行将于2022年3月1日起停办柜面现金存取款、零钱兑换、残损币兑换、自助设备存取款等现金业务。

公告显示，两家银行停办银行网点现金业务的主要目的是节约线下业务成本，并集中资源投入到数字化服务能力的提升。其中，中关村银行在公告中表示，停办现金收付业务是因为“随着我行加快数字化转型步伐、不断加大线上业务发展力度，为了给客户提供更加便捷、高效的金融服务”；辽宁振兴银行也表示，停办该业务的目的是“集中资源提升电子银行的服务能力”。

对此，有分析人士指出，“一行一店”模式的民营银行具有天然的互联网展业倾向，过去很多民营银行通过与互联网平台合作展业，忽视自营渠道，在互联网展业渠道受限后，亟需加强自身线上服务能力建设。亦有观点认为，上述两家银行停办线下现金业务，投入线上能力建设，或为转型为互联网银行铺路。

业绩分化下民营银行谋转型

2020年下半年以来，监管部门通过窗口指导、发布相关文件等方式，压降城、农商行等地方性银行通过互联网渠道异地揽存、揽贷的空间。目前来看，没有在监管备案、没有获得互联网资质的民营银行是比照城商行进行监管。

随着监管政策的影响逐渐彰显，多数民营银行“扩表”步伐放缓，还有一些民营银行已出现“缩表”危机。例如，三湘银行近期披露，该行2021年末总资产583.62亿元，2020年末该指标为570.70亿元；一般性存款余额426.64亿元，2020年末该指标为409.80亿元，资产与存款规模增速较往年大幅放缓。

此外，截至2021年6月末，曾通过头部互联网金融平台大量揽储的华通银行总资产较年初减少58.1亿元，同比下降25.7%，存款余额下降31.20%，贷款余额下降17.14%；及至2021年9月末，该行存款余额略有回升，但贷款余额进一步环比减少16.85%。

还有一些民营银行资产增速放缓，但未受到明显影响。例如众邦银行，截至2021年末，该行总资产为871.67亿元，同比增长20.30%；总负债为824.48亿元，同比增长21.31%。该行去年的资产负债规模增速较其2020年超70%的“扩表”速度来说有所放缓，但仍保持较高增速。

事实上，目前各地方监管对民营银行异地展业行为的执行程度不一，许多民营银行仍在全国范围展业。

“现在很多民营银行都在和监管沟通，一方面是对异地展业的监管程度，另一方面也有民营银行在申请备案为互联网银行。”一位业内人士告诉记者，目前只有微众银行、网商银行、新网银行、亿联银行4家民营银行获得了可以全国展业的互联网资质。

但据了解，要获得互联网资质难度较大，既要引入互联网背景的股东，加强互联网基因，同时还需要进一步加强数字化能力建设，目前为止还没有民营银行传出“好消息”。

（文章来源：券商中国）

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