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银行信用卡综合年利率是多少?

2020-07-02 16:16:20 来源:笔叔谈财

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有数据显示,截止2017年末,我国约2.8亿人拥有信用卡。越来越多的人开始频繁的使用信用卡,比如分期消费,以为手续费很低,很划算。

但事实上信用卡分期消费,真的像看起来那么划算吗?笔叔给大家科普一下,就心里有数了。

02

银行不是慈善机构,不是活雷锋,最终都是为了赚钱。

分期消费的真实利率可不低!

比如12000元,分期12个月,每期的手续费为0.66%,相当于7.92%的年化利率(0.66%*12)。

咋一看这个费率不高啊,这也是银行推荐常用的策略。

如果你这么想,误以为7.92%就是自己从信用卡“借款消费”的年化利率,那就真的被银行的套路忽悠进去了,因为手续费的算法和利率不一样。

利率≠手续费,一年的手续费是7.92%,但利率可不止这么多。

真实利率是多少?

我们套用换算公式:年利率 = 年分期手续费率 /(分期数+1)* 24,算出来的年化利率是14.62%,而不是7.92%!

真正的年化利率其实是年手续费率的将近2倍。

03

有些人误以为信用卡费率低,从信用卡取现或者是现金分期,然后把钱拿去理财,比如买个10%左右的P2P,比7.92%的年利率高了2个多点,以为还赚了。

但是现在弄清了真实利率之后,你会发现其实跟银行借钱的成本非常高,现在的理财产品收益率很难超过14.62%,基本没有。

所以,这种做法肯定不划算,反而还会有损失,大家切勿“偷鸡不成蚀把米”。

笔叔也经常强调,在理财投资上要闲钱投资,不能够借钱,加杠杆;

如果遇到十分确定性的投资机会,也应该去正规渠道借钱。不能去借网贷或者“高利贷”,特别是现在网贷,只要一张身份证就可以当日到账。

但是利息过高,甚至可能遇上了“套路贷”,他们不是为了赚你利息,而是用各种套路将你坑进去,让你付出巨额债务。

大多数人不知情,信用卡真实利率惊人!

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这类新闻随便一搜就有很多,大家可以去看看,“套路贷”是怎样套人的!

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如果信用卡到了还款日,没有足额还款的钱怎么办?

笔叔建议大家可以先选择还掉最低还款额,如果没还,要加收逾期的违约金,一般按最低每月还款额未清偿部分的5%计算,有些银行还要更高,并且这部分逾期记录会也上央行征信报告,还会影响信用卡的额度上调。

此外,使用信用卡取现也需要支付利息,利息多是按日息万分之五计算,转化为年利率为18%左右,远高于银行的商业贷款利率。

并且还要加收取现手续费,按银行不同,从0.5%到3%不等。

总之,要根据自己实际需求判断要不要使用;如果没有特别的情况,建议大家要非常谨慎使用信用卡分期和取现。

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