银行存款利率实现7连涨 对储户将有何影响?

银行存款作为传统的理财方式，至今还是很多人的第一选择。近日，据央行公布的数据显示，银行存款利率实现了7连涨。存款利率上涨，对储户将有何影响?

2020年9月开始

定期存款利率接连上涨

银行存款凭借着安全、稳定的特点，成为许多投资者在理财管理中的首选。但是，我国银行的存款利率普遍不高。除了较长期限的定期或者一些民营银行发行的特色存款以外，几乎很少见利率能够超过4%的存款类产品。

不过，据央行近日公布的数据显示，在2021年3月时，银行3个月的平均存款利率环比上涨了0.1BP，6个月上涨了0.2BP，一年期上涨了0.6BP，两年期上涨了2.3 BP，三年期上涨了4.3BP。

截止到当前，在银行整存整取三个月的利率为1.463%，6个月的利率为1.725%，一年期的利率为2.05%，两年期的利率为2.78%，三年期则为3.538%。记者注意到，其实自2020年9月开始，银行定期存款利率就接连上涨，一直保持到现在，已保持了利率的7连涨。

3年期存款产品

比5年期产品更受欢迎

不过，记者注意到，相比起一年期、两年期、三年期的存款利率，五年期存款涨幅较小，也不如三年期存款产品受市民欢迎。如扬城一家国有银行3年期存款产品利率为3.57%，而5年期利率仅为3.53%;另一家国有银行3年期利率为3.51%，而5年期也只有3.5%。据统计，目前3年期银行存款的平均利率在3.5%左右，5年期银行存款的平均利率在3.2%左右。按道理来说，年限越长，存款利率越高，收益越可观，但为何五年期存款产品反而不如三年期的受欢迎?

“我一般不会选择5年期的存款产品，一方面是5年时间略长，不太灵活，其次利率没有很大的吸引力。”市民陈先生告诉记者，在他们储户看来，选择5年的定期存款则意味着在这5年期间不能随意取出这笔钱，否则自己的利息将全部亏空，但是5年的时间又比较久，因此选择存5年期风险过大。

“市民更喜欢存3年期的储蓄，所以多上调3年期存款利率，才能更好地吸引储户资金的流入。5年期的存款虽能帮助银行更好实现揽储目标，可保管的成本也过高。”对此，扬城一家商业银行相关负责人表示。

结构性存款利率

总体持续走低

虽然存款利率连续上涨，银行结构性存款利率却总体持续走低。据数据显示，4月底结构性存款余额达6.55万亿元，与去年同期相比近乎“腰斩”。同时，不少市民也发现，以往预期收益率比较高的结构性存款产品难觅踪迹。

记者探访也发现，扬城银行推出的结构性存款产品预期收益率大多在1.5%-3.4%，部分商业银行收益率能达3.5%。据统计，5月，银行发布的人民币结构性存款平均预期最高收益率为3.55%，环比下跌5BP。

记者了解到，结构性存款是一种银行的金融产品，银行将投资者存入银行的资金加入金融衍生工具，由此投资者收益与利率、汇率、股票等金融类或非金融类标的物挂钩。不过，虽打着“存款”的旗号，结构性存款却与一般银行存款不同，其投资风险要大得多。这也正是金融监管部门近年来加强对结构性存款产品管理、引导其规范发展的重要原因。“近两年监管对存款市场的管理逐渐加强，结构性存款规模大幅压降，靠档计息定存产品全部下架，互联网存款明令禁止，主要目的都是控制银行负债成本，防止存款利率过高。”扬城一家商业银行理财经理说。

对储户影响大吗?

市民如何选择?

存款利率接连上涨，能否激发市民购买存款产品的热情?

“其实影响有限。因为存款产品一直有客户需求，而且存款利率涨幅不大。”民生银行理财师孙雯表示，虽然存款利率相比较去年有所上涨，但差别并不太大。

此外，扬城多位业内人士表示，对偏爱存款产品的稳健型投资者来说，国债也是一种不错的投资方式。储蓄国债作为国债中的一员，不仅有很高的安全性，收益与同类型的产品相比也相当可观，甚至超过了不少银行的存款产品。如本月10日即将发行的2021年第三期和第四期储蓄国债(凭证式)，3年期国债利率为3.8%，5年期利率为3.97%。

“同样是存3年的话，国债的利率比存款产品高一些，因此大部分投资者会选择国债。闲置资金较多的投资者则会优先考虑大额存单，利率更高一些，不少银行都能给到4%及以上的利率，只不过起投门槛较高。”扬城一家商业银行理财经理表示。记者 王珂