新能源车险发布揭开行业变局 新能源车企如何抢占车险战略高地？

新规已出，变局将至。新能源专属车险终于来了!

12月14日，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》，备受关注的新能源车“三电”(电池及储能系统、电机及驱动系统、其他控制系统)纳入保障范围，涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景。

同样期盼新能源车险的，还有全国近200家新能源车企及超33万家相关企业。过去，新能源汽车理赔定损等环节均存在不少痛点，比如定损与燃油车“同标”，保费计算基数偏高，险种也未完全覆盖主要零部件。新能源专属车险正式发布，将破局保障痛点，有效保障新能源汽车风险管理的需求，促进新能源汽车的普及。

更重要的是，新能源车险发布，还将诞生全新的新能源车主服务生态。

新能源车企为何争先布局车险业务?

发力车险业务，有助于重塑车企与用户的关系。在过去，汽车销售终端主要由经销商集中掌控，车商渠道为车险最重要的销售渠道，这在新车车险销售场景下尤为突出。

新能源直营模式兴起之后，订车、交付、投保等权利开始回归车企。而车险的刚需属性非常强，车企可以从投保、出险、续保、维修、理赔等多个场景下与用户建立连接，车企与用户触点更多，互动更频，两者关系更直接、更扁平。车险成为车企掌控车主服务的超级入口，重塑两者关系，从销售走向用户全生命周期管理。这将大大增强用户的获得感与归属感，构建以用户为中心的服务闭环，而用户第一，是穿透各个行业的生存法则。

车险助力车企建构全新车生态。以车险为入口，车企与用户数据互联互通，可为用户提供更为前置的、贯穿全程的、体验更优的客户服务，建构用户忠诚度更高的、以车企为主导的新型车生态。以理想汽车为例，这家公司在座椅更换项目上建立了快速响应机制，从后纵臂到后护板的更换等实现了信息反馈闭环，提高了用户认同感。

新能源车险是车企直接连接C端用户的“金线”，车企可以就此拓展汽车保养、理赔维修、汽车金融等汽车后市场业务，成为消费者用车综合服务的主要提供方。

新能源车企的产业链条也更长。通过各类交互终端和新一代座舱电子系统车企能与车主建立更紧密的纽带关系，延展更多服务范围，从“销量增长”模式走向“生态共建”模式。

车企打破数据孤岛，促进车险创新。新能源汽车拥有在线化、数据化、智能化的属性，是未来车险变革创新的重要场景端。UBI车险(Usage-based insurance基于使用量而定保费的保险)是车险发展的必然趋势，跟随监管脚步，未来，新能源汽车公司可根据用户属性、驾驶习惯等维度，推出根据“里程”、“时长”的个性化产品，人们可以像“用电”一样使用车险。UBI车险开车少，保费就少，将大大降低用户的保费支出，也能增加用户参与节能减排、绿色出行的积极性。

然而，正如巴菲特在伯克希尔·哈撒韦公司曾评价特斯拉进军保险业务时所说，汽车公司开展保险业务的难度不亚于保险公司去做汽车。曾经宣布推出特斯拉自营UBI车险的马斯克也在推特上承认，批准提供保险的监管过程极其缓慢和复杂。

车企下场做车险难在哪儿?

车企入局车险，要面对的第一个难点是牌照与合约。保险公司往往分布在全国几十个省数百个地市，有独立自主的经营权利，包括佣金合约的动态管理。牌照只是“敲门砖”，业务落地的复杂程度和管理能力是车企很难跨越的挑战。

车企做车险，第二大难点是服务网络的建立和管理。目前，我国车险数字化进程还很浅，本地化出单、结算服务、推送修等关键环节需要随着车企服务市场范围不断扩大和下沉。其次，为了保证用户体验，要与大量线下服务网点达成协作或自建庞大的服务网络体系，时间成本和资金成本很高。

车企入局车险，还要面临系统搭建的问题。要在车机和移动端开展业务开展，必须具备成熟的线上系统，然而不同省市不同公司接口不同，承保规则有差异，对接不容易，全国只有少数从业机构具备上述能力。

再回到车企主战场，车企还要面对如下问题：电池和芯片供应链安全了吗?车辆交付达标了吗?上天的概念落地了吗?如何面对越来越多的市场玩家?

主场白热化，新风口已来。在风口期越来越短的今天，车企开始面对一个新课题：如何守住主场，开启第二曲线?

“我们已经看到市场上一些不同的参与者从维修、数据、零部件等多角度切入新能源车的价值利益利链条。”慕尼黑再保险思韬咨询(北京)有限公司总经理李子佳日前对媒体表示，“如果能有公允第三方站在新能源车企和保险公司中间的话，将大大有利于平衡生态的建立。”

在保险科技领域深耕7年的保险科技公司车车科技，率先发布免费的新能源车险解决方案，助力车企打造在线车险服务体系。

车车科技率先推出新能源车险解决方案

车车科技是国内最早从事车险交易在线化、数字化的科技公司，这家公司拥有领先的交易系统，建立了覆盖全国28个省市的线下服务网络，已经建立起保险科技数字化基础设施，包括移动端交易平台、to B的保险SaaS系统、新能源车险数字化解决方案、车联网解决方案、出行和共享汽车解决方案及汽车后市场的车险解决方案。

针对新能源车企入局车险的痛点，车车科技将其积累的车险交易系统、机构服务能力、合约管理能力向新能源车企免费开放，满足新能源车企的三大场景，提供一站式解决方案。

第一，店内销售场景，销售人员可以通过手持设备直接给交付车主出车险;第二，续保场景，车车科技与新能源车企系统打通，基于车机和手机APP，可以提醒用户及时续保;

第三，一键理赔，可以帮助消费者在没有4S店帮助的情况下，在线查勘、定损，找到相关的维修网络。车车科技同步提供协助查勘、理赔、维修网点推荐服务。12月底，这家公司的交易和服务可以满足车主在线选择保险公司投保，一键续保新能源车险等需求。

目前，多家新能源汽车厂商已经使用了车车提供的新能源车险解决方案。“新能源汽车的时代，是用户回归车企的时代，更是重塑车险产品的时代。”车车科技创始人、CEO张磊表示，“车车将利用自身的技术积累和服务网络，助力新能源企业分享新能源车险发展的机遇和红利。”