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恒丰银行“大商模式”破解外贸中小民营企业融资难题

近日,山东奥麦瑞国际贸易有限公司利用在港口存放的一批铁矿石,以电子仓单质押的方式成功融资2352万元。该笔业务从申请到资金到账仅5个小时,快速解决了企业采购资金紧张的燃眉之急。企业负责人吕东玉向前来回访的恒丰银行工作人员感谢道:“恒丰银行真是送了场‘及时雨’!不仅缓解了我们公司的资金压力,而且融资成本低、效率非常高”。

被吕东玉称为“及时雨”的是恒丰银行创新推出的“大商模式”服务。该模式是恒丰银行联合日照大宗商品交易中心有限公司(以下简称“大商中心”)创新打造的大宗商品与港口贸易综合金融服务方案。企业凭借大商中心的电子仓单向银行质押,即可获得融资,推动落地港口的货物快速变现,极大降低了融资门槛和融资成本。

山东奥麦瑞国际贸易有限公司是日照一家小型民营贸易企业,主营铁矿石贸易。今年铁矿石市场行情向好,企业铁矿石贸易量不断增大,但苦于没有适合的抵质押物,融资陷入困境,企业发展面临“成长的烦恼”。“大商模式”的推出让这一问题迎刃而解,恒丰银行业务团队主动对接企业,在“大商模式”框架下,快速完成收集材料、贸易背景核实、现场查验、质押物评估、价格核定等程序,以铁矿石仓单质押为企业快速提供资金支持。

传统贸易融资存在货权不清、监管困难等问题,容易产生虚假贸易融资甚至假仓单骗贷等案件,导致金融机构对外贸企业放贷信心不足。尤其中小民营外贸企业,由于没有大型设备、厂房等固定抵押物,在融资方面更是缺乏优势。在这一融资背景下,恒丰银行创新推出“大商模式”,依托大商中心电子仓单确权交易平台,延伸开发了在线融资功能。该模式实现了仓单的线上确权、线上交易、线上流转,恒丰银行依托日照港,全程控单、控货,确保货权清晰,有效解决传统贸易融资风险管理问题。企业申请该业务时,恒丰银行根据电子仓单质押提供授信并放款,实现授信、用信、仓单质押管理以及货物处置(交易)等全流程线上化,进而实现快速放款,融资效率大幅提升。

未来,恒丰银行将着力强化民营企业、民营经济服务能力,深入挖掘需求,创新服务方式,在解决企业融资难题上出实招、见实效,以实际行动助力民营经济高质量发展。